España, diciembre de 2022

La situación económica actual ha cambiado radicalmente con la guerra de Rusia y Ucrania, encareciendo las materias primas y la energía, y afectando al sector asegurador, debido al gran impacto que va a suponer en los presupuestos corporativos y domésticos. Sin embargo, en estos momentos «el impacto, especialmente en la economía doméstica, está empezando a ser muy significativo, por lo que los precios del seguro necesitarán mantenerse bajos y la producción nueva resultará más difícil de materializar», indica Antonio Barriendos, Managing Director de AV Group.

En este sentido, las aseguradoras deben empezar por analizar nuevas coberturas que demanda el mercado, muy tensionado por el incesante incremento de precios y la inflación derivada. «Es el momento de innovar en el seguro, aprovechando las nuevas herramientas tecnológicas, con los nuevos profesionales expertos en el análisis de datos, para controlar y predecir las tendencias del mercado. Es hora de identificar riesgos, que el mercado necesita mitigar, y aportar soluciones imaginativas y consistentes», matiza Barriendos.

Por otro lado, la IFRS 17 entrará en vigor el 1 de enero 2023 que, aunque todavía no será aplicable a todas las aseguradoras, representará uno de los cambios regulatorios más significativos del sector en los últimos años. En palabras del Managing Director de AV Group: “la entrada en vigor de IFRS17 tendrá un impacto similar al que tuvo en su día Solvencia II, por lo que las aseguradoras deben prepararse a fondo. El reto es elevado tanto a nivel conceptual como tecnológico, y pese a que hay diversos grados de preparación para el cambio en el sector, hay entidades que definitivamente van a quedarse atrás en el análisis del enfoque metodológico, para llevar a cabo la adaptación a la nueva normativa”.

Asimismo, es de destacar que las aseguradoras se enfrentan a grandes retos, que van desde el cambio de los hábitos de los clientes, con la utilización generalizada de canales online, tanto en la compra como en la declaración de siniestros; hasta la entrada de nuevas Insurtech o consolidación de las existentes. No debemos olvidar nuevos jugadores como las agencias de subscripción, o las de oficinas de servicio especializadas como solución a gran parte de los siniestros de las compañías. Ambas soluciones son opciones de futuro para reducir costes tercerizando en especialistas.

Además, deben añadirse los riesgos emergentes tales como ataques cibernéticos, protección de datos, daños medioambientales, riesgos reputacionales, así como los efectos demográficos con el envejecimiento de la población y su impacto en la longevidad. Una correcta evaluación y predicción por parte de las compañías de estos y otros riesgos debe conllevar una mayor inversión en métricas y técnicas predictivas avanzadas, así como la adecuada optimización y desarrollo en los modelos actuales. Estas son las verdaderas asignaturas pendientes de la innovación en el negocio del seguro.

“Este entorno provocará que el próximo año sea crucial para el sector, por lo que la digitalización de procesos es una gran oportunidad que tienen las aseguradoras para adaptarse a todo este tipo de cambios, ya que requieren de un tratamiento de la información de la compañía fiable y de calidad, lo que repercutirá en sus cuentas de resultados”, finaliza Antonio Barriendos.